Qarzlarning 7 turini eng yaxshisiga qarab tartiblash

Piksabaydan Moxamed Xassan surati
Kredit karta kompaniyalari fond bozorida Uorren Baffetga qaraganda ko'proq qarz olishmoqda.

Uy xo'jaliklari qarzi so'nggi 5 yil davomida barqaror ravishda o'sib bormoqda. Amerikaliklarning jami 13,54 trln dollar qarzdorligi bor.

  • 9,1 trln dollarlik ipoteka qarzi
  • 410 milliard dollarlik uy-joy kreditlari
  • 1,5 trln dollar talaba kreditlari qarzi
  • 1,3 trln dollarlik avtomobil kreditlari
  • Kredit kartasi bo'yicha 870 milliard dollar qarz

Biroq, qarz tabiiy ravishda yomon emas. Ayrim qarzlar toksik bo'lishiga qaramay, qarzning boshqa turlari (agar javobgarlik ishlatilsa) moliyaviy va hayotimizni yaxshilash uchun ishlatilishi mumkin.

Agar sizning qarzingiz bo'lsa, bu shunchaki oldindan pul to'lash uchun pulingiz yo'qligi sababli qarz olganingizni anglatadi.

Agar qarz uy sotib olish, biznes boshlash yoki ma'lumot olish kabi investitsiyalarni ko'paytirish uchun ishlatilgan bo'lsa, qarz yomon bo'lmaydi.

Qarz, agar siz to'lashga qodir bo'lmagan turmush tarziga sarf qilinsa, yomon bo'ladi. Kredit kartangiz bilan Gavayiga safaringizni moliyalash ahmoqdir.

Qarz turlarini yomondan yaxshisiga tartiblash

Qarzning eng yomon turi: Payday kreditlar

Oylik ish haqi ssudalarini yomon ko'raman. Ular jamiyatdagi eng qashshoq odamlarga sotiladi va ko'pincha qaramlik davriga tushib qolishadi.

Oylik maosh krediti g'oyasi xuddi shu kabi ko'rinadi. Agar sizda naqd pul tugab qolsa va keyingi ish kuniga qadar to'lovlaringizni to'lash imkoniyati bo'lmasa, siz uni ish kunida qaytarib berish niyatida qisqa muddatli qarzni olasiz.

Agar bu oyda ijara haqini to'lash uchun pulingiz bo'lmasa, keyingi oyda ijara haqini to'lash uchun pulingiz bo'lmaydi (ayniqsa, yangi kredit to'lovingizni qo'shganda). Shu sababli, oylik ish haqi bilan qarz oluvchilarning 80 foizi takroriy mijozlardir. Bir hisobotga ko'ra, oylik ish haqi ssudasi bo'yicha o'rtacha qarz oluvchi 325 dollarlik ssuda bo'yicha 793 dollar foiz to'laydi.

Payday ssudalar qarzning eng yomon turi bo'lib, har qanday narsadan qochish kerak.

Qarzning ikkinchi eng yomon turi: Kredit kartalari

Payday kreditlardan farqli o'laroq, kredit kartalari yomon emas. Agar kredit kartalar mas'uliyatli ishlatilsa, kredit yaratishda va mukofot ballarini to'plashda yordam berishi mumkin.

Muammo shundaki, ko'p odamlar kredit kartalaridan mas'uliyat bilan foydalanmaydilar va natijada o'rtacha amerikaliklarning kredit kartalari bo'yicha qarzi 6,400 dollarga teng.

Yangi kredit kartalar bo'yicha o'rtacha foiz stavkasi 19,24 foizni tashkil etadi, ba'zi kredit kartalar bo'yicha eng yuqori foiz stavkalari esa 30 foizni tashkil etadi. Bu bema'ni foiz stavkalari. Kredit karta kompaniyalari fond bozorida Uorren Baffetga qaraganda ko'proq qarz olishmoqda. Teskari ham to'g'ri; Uorren Baffet fond bozorida qilganidan ko'ra kredit karta bo'yicha qarzdorligingizda ko'proq pul yo'qotmoqdasiz.

Uchinchi yomon qarz turi: Shaxsiy qarzlar

Kafolatlanmagan shaxsiy kreditlar va kredit liniyalari odamlarni issiq suvga tortishi mumkin. Qarzning ushbu turi bo'yicha foiz stavkalari kredit kartalari kabi yuqori emas, lekin ular ipoteka stavkalaridan ancha yuqori.

Ushbu kreditlar bo'yicha olingan foiz stavkasi asosan sizning kredit balingizga bog'liq.

Shaxsiy kreditlar yuqori foizli kredit kartalarini eng past foiz stavkasi bilan bitta to'lovga jamlash uchun ishlatilganda yaxshi bo'lishi mumkin.

Ular yangi televizorni 8 foizli stavka bilan sotib olishga odatlanganlarida ham yomon bo'lishi mumkin.

To'rtinchi yomon qarz turi: Avtomobil kreditlari

Amortizatsiya qilingan aktivni sotib olish uchun qarz olish yaxshi moliyaviy harakat emas. Bir o'ylab ko'ring, siz qimmatbaho narsalarni sotib olishga qiziqish bildirasiz va natijada befoyda narsalarga aylanasiz.

Afsuski, bu Amerikada eng katta o'sib borayotgan qarz turlaridan biri bo'lib, umumiy qiymati 1,3 trln. Avtomobil uchun o'rtacha to'lov endi oyiga 551 dollarni tashkil etadi.

Agar siz $ 551 evaziga mashina to'lovini amalga oshira olsangiz, nima uchun $ 300 to'lovi bilan foydalanilgan mashina bilan oyiga $ 251 tejashingiz kerak, shunda keyingi mashinangizni naqd pulga sotib olishingiz va hech qachon avtomobil to'lovini qaytarib ololmaysiz.

Beshinchi yomon qarz turi: talabalar kreditlari

  • Kollejning 10 nafar talabasidan 7 nafari talaba qarzlari bilan bitiradi
  • Talabalar kreditining o'rtacha qoldig'i 37000 AQSh dollaridan oshadi
  • Talabalarning umumiy qarzi 1,5 trln
  • Kechikish darajasi (to'lovdan 90 kun kechikishni anglatadi) 11% ni tashkil qiladi

Bu juda qiyin. O'qish qiymati va talabalarning qarzdorligi o'nlab yillar davomida o'sib bordi. Ammo kollejda o'qimishli ishchilar kollejda o'qimagan ishchilarga qaraganda umri davomida ancha katta daromad olishadi.

Ta'lim bu o'zingizning investitsiyangiz va men bunga arziyman deb o'ylayman. Talabangizning qarzdorligini kamaytirish uchun bir necha qadamlar mavjud.

  • Bir davlat maktabini ko'rib chiqaylik
  • Mumkin bo'lgan har qanday stipendiya uchun murojaat qiling
  • O'rta maktabda o'qiyotganda AP & CLEP imtihonlarini toping va kollej kreditlarini oling

Qarzning oltinchi eng yomon turi: ipoteka kreditlari (sizning uyingiz uchun)

Ko'pgina hollarda, uyingizga egalik qilish - bu uzoq muddatli qaror. Uy-joy mulkdorlari ijarachilarga qaraganda boyroq ekanliklarini aniq ko'rsatadigan ko'plab tadqiqotlar mavjud.

Biroq, uyingizni qachon va qanday sotib olish haqida aqlli bo'lishingiz kerak.

Agar siz moliyaviy jihatdan tayyor bo'lishingizdan oldin uy sotib olsangiz, bu sizni "uyning qashshoqligi" ga olib keladi, bu uyni olib ketishda uy-joy narxiga ko'p pul sarflaydigan odamlarni ta'riflash uchun ishlatiladi.

Agar siz uy egasi bo'lishga tayyor bo'lsangiz ham, bu sizga 3000 kvadrat metrlik uy sotib olishga tayyor ekaningizni anglatmaydi. Uy-joy narxlarining ko'payishining sabablaridan biri shundaki, odamlar katta uylarni talab qilmoqdalar.

Men hech qachon "uyga aylanish" tushunchasini tushunmaganman. Uy qancha katta bo'lsa, ipoteka, kommunal to'lovlar va mulk solig'i shunchalik katta bo'ladi. Hech qachon foydalanmaydigan 4-chi yotoqxonaga ega bo'lish uchun nima uchun ko'proq qarzga ega bo'lasiz?

Qarzning eng yettinchi turi: ipoteka kreditlari (ijaraga olingan mulkingiz uchun)

Ijara mulkiga biriktirilgan ipoteka qarzning eng yaxshi turi hisoblanadi. Nima uchun? Chunki boshqa bir kishi (sizning ijarachingiz) siz uchun ipoteka to'lovlarini amalga oshirmoqda!

Kreditning eng yaxshi turi - bu siz hech qachon to'lovni amalga oshirishingiz shart emas.

Bu sizning ijaraga olgan mol-mulki naqd pul oqimi deb taxmin qilinadi, ya'ni siz mol-mulkni saqlash xarajatlaridan ko'proq ijaraga olasiz. Agar siz o'zingizni haddan oshirib yuborsangiz yoki bozor tankga kirsa, siz o'zingiz ipoteka to'lovlarini to'lashga qodir bo'lishingiz mumkin.

Shunday qilib, bu erda eng yomondan yaxshiga qarab turadigan 7 turdagi qarz turlari mavjud. Mening reytingimga qo'shilasizmi? Qarzning boshqa turlari ham bo'lishi kerakmi? Izohlarda menga xabar bering.

Millionerni yaratish bizning o'quvchilarimizga BEPUL shaxsiy moliya kursini taklif qilishdan mamnun bo'ladi, bepul ro'yxatdan o'tish uchun bu erni yoki quyidagi havolani bosing.

Ushbu maqola faqat ma'lumot maqsadida, moliyaviy yoki yuridik maslahat sifatida ko'rib chiqilmasligi kerak. Har qanday yirik moliyaviy qarorlar qabul qilishdan oldin moliyaviy mutaxassis bilan maslahatlashing.